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花明天的钱过今天的生活

时间:2018-05-28  来源:平凉日报——平凉新闻网
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花明天的钱过今天的生活

平凉进入“全民负债时代”


     年轻平凉人多是“负翁”


     要知道,祖父工作了一辈子,才在50多岁的时候,从单位公房里搬出来,住上了真正属于自己的房子。当时除了单位补贴的一万元,其他三万全是一家人勒紧裤腰带,从牙缝里省出来的。父亲也差不多在40岁的时候,拿出全部积蓄,又东借西贷才凑够十来万元,买了一套90多平米的房子。

     周涛伟至今仍然清楚记得,自从住进新房后,家里就很少下馆子,父母也舍不得给家人添置衣服,除了必须开支项目之外,从不敢轻易花掉一分钱。

     可自己不同,参加工作不久,就在父母的帮助下,首付买了一套40万元的婚房。当时,周涛伟才27岁。而今年,他又通过组合贷款,买了一套学区房。

   周涛伟认为,当前一套商品房动辄五六十万,甚至近百万元,靠祖辈、父辈那种传统观念去攒,这辈子都不一定能攒够这么多钱。

     记者注意到,除了买房、买车、装修等方面会贷款之外,当下平凉年轻人大到家具家电,小到手机、手表,就连化妆品、包包这些生活用品,都会通过信用卡、蚂蚁借呗、京东白条、唯品花等消费贷款工具办理分期付款。

     最近,90后女孩王玉瑜又换手机了。这次她换得是市场价8388元的iPhoneX。面对长辈的惊讶,她轻描淡写地说:“按揭买的,首付只交了2000块钱,剩下的每月工资发了慢慢还就行。”

     在王玉瑜看来,年轻人提前消费、提前享受属于稀松平常的事。她身边靠信用卡买车的同事和朋友比比皆是,除了一个朋友的婚房由父母全款付清,暂时没有还款压力,其他人几乎全部背着房贷。

     不仅刚入职场的年轻人是“负债消费族”,部分尚未走出社会,还在靠父母供养的大学生,也在靠贷款生活。

     据记者调查,当前不少校园贷及网络借贷软件已经渗入高校,以零首付、零门槛、零利息或者低利息的优惠条件,诱惑大学生提前消费和过度消费。学生们也经常会在诸如“开心贷”“消费贷”“分期乐”这样的分期购物网站上买电脑、手机、衣物,个别女生还会买香水、化妆品等奢侈品。

     尽管这些消费贷款平台给学生们带来了方便,可学生没有还款能力,部分学生抵挡不住诱惑过度消费,到期又还不上钱,本息越积越多的情况下,造成了不少悲剧。


      老一辈平凉人不愿负债


    祖辈、父辈们讲究“无债一身轻”,而现代人却已然跑步进入了“负债消费”时代。面对消费环境、消费观念发生的巨大变化,很多老一辈平凉人感慨不已:“过去没有的现在有了,过去做不到的现在做到了,过去想都不敢想的现在变成了现实。”

    周涛伟的祖父当年买房时,正值1997中国人民银行刚颁布《个人担保住房贷款管理办法》,当时政策既不要求双重担保,也没有明确规定存款期限,只要是公积金建造的普通自用住房就可以贷款。就这,老人也是前后跑了好多路,找了好多关系才在银行贷了一万块钱。

    老人回忆,当时买房总共需要四万块钱,自己攒了一万七,子女们凑了一万三,加上银行的一万块钱贷款,才算凑齐买上了房。而为了还银行一万元贷款,一家人除逢年过节之外,很少吃上一顿荤腥。

    “观念变了,过去人们觉得只要在银行没有贷款,也没有欠账,哪怕日子过得困难一些,人心里舒坦,也算得上是好日子。可现在不一样了,年轻人不贷款买房、不贷款买车,就住不上楼房,开不上小车,没房没车就算不上是好日子。”

    今年72岁的李建国老人勤俭节约了一辈子,衣服和鞋帽穿不烂不买新的,生活用具还能用也绝对不会扔掉。

     当初在孙子按揭买车这件事情上,老人好长时间都转不过弯来。“没钱就不买车了,哪有借钱贷款买车的,这不叫人笑话嘛。”急的孙子直嚷嚷:“社会变了,您那老一套思想行不通了。大家不消费就拉动不了内需,国家经济就发展不起来,老百姓也过不上好日子。”

    调查发现,不少市民认为,当前消费方式的改变,与人们观念的转变有关,更与国家为了拉动内需、刺激消费,施行相对宽松的货币政策,释放居民储蓄,鼓励和扩大消费不无关系。

    记者了解到,目前平凉人不单单在负债消费,不少人还在负债经商和负债理财。

    马兰今年33岁,在城区开了一家美容美体店。她告诉记者,当初开店时自己手里只有5万元,在亲戚朋友处借了10万,父母给凑了5万,其他约30万元是通过各种贷款筹来的。开业以后,生意一直比较平淡,为了支付员工工资和日常开销,她经常借助网贷平台和信用卡,相互拆借还款救急。

    马兰表示,当前平凉和她一样的年轻生意人,几乎都是通过蚂蚁借呗、信用卡等贷款平台借贷,以维持日常周转。“别看生意人开着豪车住着豪宅,他们其实手里没有多少现金,大多在负债过日子。”

     在某银行工作的刘琦观念更为新潮,平时会通过适当的负债来达到理财的目的。他认为,富人热衷债台高筑,穷人喜欢无债一身轻。对于一般人来说,只要在自己可承受范围之内增加一些杠杆未尝不可。现在贷款方式很多,可以利用这些负债,注意控制风险的同时,追求利益最大化。

     据了解,在平凉,像刘琦这样负债理财的年轻人还不在少数。他们最多的理财方式就是贷款买房,其次是日常消费尽可能刷信用卡,然后利用信用卡几十天的免息期,将自己的现金存入理财产品中,以赚取相应的利息。


     谨防过度消费带来风险


    根据今年3月份发布的《中国财经报告》储蓄结构数据分析,目前中国50%以上的家庭在银行没有存款,80%家庭要还房贷。这一数据一经媒体曝光,便引起了网上网下舆论的一片哗然。

 不少人认为,这两个数据结合起来,意味着普通中国家庭承担风险能力很弱,不允许出现任何意外情况,否则将会给家庭带来致命打击。人们也不敢随意辞职,不可以乱花钱,因为房贷一旦出现断供,最终将会造成钱房两空。

 平凉某银行专业人士透露,中国家庭在金融机构的负债主要以消费性贷款为主,约占居民负债的2/3,大约是经营性贷款的2倍。其中,在消费贷款中,以住房贷款为主的中长期贷款占80%左右,但从增量看,短期消费贷款增长速度较快,高于中长期贷款。

     他表示,很多人都是表面上看着光鲜亮丽,背后却是贷款一大堆,很多大企业也是完全靠银行贷款在运行。“可以说是家家有本难念的经。”

    对于动辄几十万元的负债,不少平凉年轻人表面上装作无所谓,心里却也负担重重。在市直某单位工作的苏红霞坦言,每天早上眼睛一睁开,想到自己还欠银行四十万贷款,一整天都没有好心情。晚上睡觉之前,一盘算每天挣得钱还不够给银行还利息,就心慌得睡不着觉。

    “刷信用卡时看不见现金交易,心里也就没有啥感觉,可是到了还款日期,一看要还那么多钱,既心疼又后悔,发誓以后再也不买买买了。可是,看见好东西还是忍不住会买。”时尚女孩于静无奈地说,自己真想剁手。

     近年来,各大商业银行均看好信用卡的发展前景,为了抢占市场,不断降低信用卡申领门槛,导致恶意透支现象层出不穷,由此引发的信用卡透支纠纷也大幅上升。平凉日报社法律顾问、甘肃璞义律师事务所律师张忠义表示,此类案件的被告多数为青年人。

    市民王娟告诉记者,自己一个远房表弟,在某网贷平台上借钱没有还上,利滚利最后欠了10万元,被逼得东躲西藏,害得亲朋好友同事也被挨个电话骚扰讨账。

    此外,校园贷入侵高校,对涉世未深的学生是一个致命的诱惑,不少家长对此表示担忧。平凉某电商小额贷款公司工作人员姬娜表示,分期支付是一种新的购物方式,负债消费也是新的消费理念,关键要做好合理的分期购物规划,理性消费。分期平台也要做好安全措施,根据消费者的还款能力,给他们一个相对合理的额度。“那些网贷几十万还不上的年轻大学生,也有相当一部分由于个人自控力不够,信用意识不强。”

    张忠义律师表示,适当负债无可厚非,但一定要警惕甚至杜绝恶性负债。虽然超前消费特别流行,可天底下没有免费的午餐,更何况这顿午餐可能会让你付出高昂的代价。宁可不买那些奢侈品,不买那些名牌手机和名牌包包,也不能过度消费,让自己债台高筑。更不能进行民间借贷,背上高利贷就相当于被吸血虫叮咬,痛苦不堪,平凉有很多小微企业尽毁于此。

     同时,他提醒平凉年轻人,特别是大学生,不要忘记勤俭节约的传统美德。在商品经济时代,面对物欲横流的社会,量力而为不攀比,尽量不超前消费,养成收支记账的好习惯。已经申请贷款了的大学生,一定要按时还款,如果遇到还款困难,应该及时向父母或老师求助,切忌同时在多家平台间互贷互还。要树立正确的消费观念和理财观念,需要用钱时一定要找家长,切忌盲目在网上络借款。


作者:责任编辑:孙瑞

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